Die Abfrage des monatlichen Einkommens und der regelmäßigen Ausgaben verzögert oftmals unnötigerweise den Antragsprozess für Kredit- und Leasinggeschäfte. Antragsteller haben die erforderlichen Daten häufig nicht verlässlich zur Hand oder scheuen sich, im persönlichen Gespräch im Detail über ihre finanzielle Situation zu sprechen. Der Finanzdienstleister wiederum kann die Daten nur durch Plausibilität bewerten. Digitale Lösungen können den Prozess der Bonitätsprüfung für alle Beteiligten vereinfachen und führen zu einer Erhöhung der Abschlussrate auf Seiten des Händlers bzw. Finanzdienstleisters.
Die Lösung Online Bank Account Check stellt Daten für die Bonitätsprüfung des Antragsstellers durch einen systemseitigen, direkten und sofortigen Zugriff auf dessen Online-Konto zur Verfügung. Es vereinfacht so die Haushaltsrechnung bzw. Liquiditätsbetrachtung. Damit kann nicht nur auf die Vorlage von Gehaltsnachweisen verzichtet werden – der gesamte Prozess zur Erfassung der Haushaltsrechnung wird vollständig automatisiert und für den Händler unsichtbar in den Hintergrund verlagert.
Vorab-Bonitätsprüfung
Online oder am Pont of Sale ermöglicht die Lösung einer Vorab-Bonitätsprüfung unter Berücksichtigung der wichtigsten Kennziffern. So kann bereits zu einem frühen Stadium der Kundenbeziehung die Spreu vom Weizen getrennt werden.
Unterstützung unterschiedlichster Kontotypen
Um einen ganzheitlichen Blick auf die Finanzdaten zu erhalten, ist der Zugriff auf diverse Kontotypen essenziell. Daher werden folgende Kontotypen unterstützt: Girokonten, Geschäftskonten, Kreditkartenkonten, PayPal, Spar- und Depotkonten.
Strukturierung der Daten als digitale Haushaltsrechnung
Die Lösung ermöglicht die Gruppierung der Umsätze nach Einnahmen und Ausgaben sowie die Zuordnung in entsprechende Kategorien, wie Gehalt, Strom, Versicherungen, Lebenshaltung. So kann die Haushaltsrechnung vollständig digitalisiert werden und Pauschalen durch konkrete Werte ersetzt werden.
Vergleich von Daten
Sofern Daten manuell durch den Kunden oder Händler erfasst wurden, können die über den Online Bank Account Check extrahierten Daten als Vergleich für die korrekte Dateneingabe dienen.
Bereitstellung eines Factsheets
Das im Zuge des Prozesses generierte Factsheet, welches alle Informationen in grafisch aufbereiteter Form enthält, wird dem entsprechenden Finanzierungsantrag angehängt. So können die wichtigsten Informationen auf einem Blick eingesehen werden, sofern eine manuelle Prüfung erforderlich ist.
Kontovalidierung
Durch die Abfrage der Kontoinformationen erfolgt implizit eine Validierung des Kontos, welches für weitere Prozesse (Rateneinzug etc.) benötigt wird. So wird sichergestellt, dass die Abbuchungen ordnungsgemäß erfolgen.
Der Finanzdienstleister erhält verlässliche Daten zur Haushaltsrechnung und Liquiditätsberechnung. Denn die Zahlungsverkehrsdaten werden direkt vom Konto des Kunden ausgelesen und aggregiert zur Verfügung gestellt. Dadurch entfällt die Nutzung von Pauschalen bei der Haushaltsrechnung.
Verifizierung des Abbuchungskontos für anstehenden Ratenzahlungen; zusätzlich können Finanzdienstleister auf Basis der konkreten individuellen Umsatzdaten eine genaue Berechnung der Ausfallwahrscheinlichkeit durchführen.
Die sekundenschnelle, verlässliche digitale Kontoabfrage ersetzt die zeitaufwändige Übersendung von Gehaltsnachweisen. Die manuelle Prüfung der Dokumente durch den Finanzdienstleister entfällt und der Antragsprozess wird deutlich beschleunigt.
Im Verkaufsgespräch kann auf die Abfrage sensibler Finanzdaten komplett verzichtet werden. Alle benötigten Informationen fließen automatisch in den Finanzierungsantrag ein. Die Daten bleiben dem Händler verborgen und sind nur für den Finanzdienstleister sichtbar.
Die Finanzinformationen aus der Kontoabfrage können ohne manuelle Eingriffe direkt in der CMS weiterverarbeitet werden und bilden damit die Grundlage der automatischen Kreditentscheidung. Das spart Zeit und reduziert die Fehlerquote.
