Vorauszahlung

So werden Sie zum präferierten Geschäftspartner bei der Vermittlung von Absatzfinanzierungen

Im Automobilbereich benötigen Handelspartner bereits nach der positiven Kreditentscheidung einer eingereichten Absatzfinanzierung zusätzliche Liquidität, um das Fahrzeug zu bestellen oder es aus einer bestehenden Einkaufs- oder Absatzfinanzierung abzulösen. In manchen Fällen möchte der Handelspartner das Fahrzeug weiterhin in einer Einkaufsfinanzierung belassen, benötigt jedoch die Zulassungsbescheinigung (Kfz-Brief) für die Verkaufsvorbereitung dieses Fahrzeugs.

Für Finanzdienstleister hat diese Form der Vorfinanzierung neben dem unmittelbaren Geschäft – auch eine Vertriebsfunktion, denn wer für zusätzliche Liquidität sorgt, ist in aller Regel auch der bevorzugte Geschäftspartner bei der Vermittlung von Absatzfinanzierungen. Die Lösung Vorauszahlung stellt Einreichern (Handelspartnern) maßgeschneiderte Prozesse zur Beantragung, Genehmigung und Abwicklung von Vorauszahlungen für ein Finanzierungsobjekt zur Verfügung, sobald die positive Kreditentscheidung einer Absatzfinanzierung für dieses Objekt vorliegt.

Die Leistungspalette reicht dabei von der kompletten Datenübernahme aus dem genehmigten Absatzfinanzierungsantrag und flexiblen Auswahl individuell abgestimmter Tilgungspläne, der Erfassung des erforderlichen Datenhaushaltes mit entsprechenden Plausibilitätsprüfungen, über automatisierte Abfrage von Auskünften, Generierung automatischer oder manueller Kreditentscheidungen mit Hilfe einer workflow-unterstützten Kreditbearbeitung und -auszahlung bis zur Vertragsverwaltung und -buchhaltung. Beim Aufsetzen eines Rahmenvertrags für Vorauszahlungen können sämtliche Einstellungen, wie eingeräumte Limite und deren Ausschöpfungen, Basiszinsen oder Ratings unter anderem auf Basis quantitativer und qualitativer Kriterien vorgenommen werden.

Key Features von Vorauszahlung

Schaffen Sie zusätzliche Liquidität und Bindung Ihrer Händler

  • Beantragung
    Beantragung der Vorauszahlung durch Übernahme der Objektdaten und weiterer Stammdaten aus dem genehmigten Absatzfinanzierungsantrag und Auswahl des Finanzprodukts;
  • Automatisierte Prüfung
    Automatische und sekundenschnelle Prüfung des Antrags inklusive Ermittlung des freien Verfügungsrahmens und der Vorauszahlungssumme unter Berücksichtigung von Abschlagsfaktoren;

  • Manuelle Prüfung
    Automatische und gegebenenfalls manuelle Entscheidung unter Berücksichtigung kundenindividueller Stopp- und K.O.-Kriterien mit exakter Protokollierung der Entscheidungshistorie;

  • Workflow-basierte Kreditentscheidung
    Workflow-basierte Kreditbearbeitung mit definierten Prüfschritten bis zur Aktivierung des Vertrags inklusive Kennzeichnung und Informationsübergabe an das zugrunde liegende Absatzfinanzierungsgeschäft;

  • Auszahlung
    Auszahlung des Betrags auf das Konto des Einreichers bzw. Darlehensnehmers und Verarbeitung von Tilgungen gemäß dem Tilgungsplan mit monatlicher Zinsrechnung;

  • Ausgleich/Verrechnung
    Ausgleich der Vorauszahlung bei Aktivierung der Absatzfinanzierung unter Berücksichtigung von Mehr- bzw. Minderbeträgen;

  • Pflege individueller Konditionen und frei gestaltbare Tilgungspläne
    Erfassung des Partners, Vergabe des Kreditrahmens und der individuellen Konditionen in Abhängigkeit des Ratings, Pflege von Zahlungsverkehrskonten und Zahlungsweise; frei gestaltbare Tilgungspläne mit Festlegungen zu Rhythmus bzw. Zeitpunkt der Tilgungen, Höhe der Tilgungen in Prozent oder als Betrag, Art und Höhe des Zinsaufschlages sowie des Zinspflichtigen, Abschlagsfaktoren z. B. für Objektart, Objektalter;

Benefits

Durchgängiges System

Der gesamte Lebenszyklus von Vorauszahlungen – von der Antragserstellung bis hin zur Vertragsbeendigung – wird in einem webbasierten, durchgängigen System abgebildet.

Freie Wahl der Vertriebskanäle

Finanzdienstleister sind in allen B2B-Vertriebskanälen auf allen Endgeräten präsent.

Verrechnung von Zahlungsvorgängen

Im Zusammenspiel mit der Absatzfinanzierung ist die automatische Verrechnung von Zahlungsvorgängen (Netting) zwischen Absatz- und Einkaufsfinanzierung möglich.

Hoher Automatisierungsgrad

Die Lösung ist auf hohe Stückzahlen, standardisierte Prozesse, schnelle Entscheidungen und automatisierte Abwicklung der Vertragsbewirtschaftung ausgelegt.

Flexible Finanzprodukte

Einreichern (Handelspartnern) können flexible Finanzprodukte angeboten werden.

Für verschiedene Objektgruppen

Finanzierungsgeschäfte können für alle gängigen Objektgruppen (z. B. Vehicle, Equipment) angeboten werden.

Individuelle Risikostrategie

Kreditentscheidungen werden ausschließlich nach den vom Finanzdienstleister definierten Kriterien und Regeln gefällt. Dadurch ist die Einhaltung standardisierter und zentralisierter Kreditvergabe-Richtlinien sowie regulatorischer Anforderungen sichergestellt.

Zusammenspiel mit Sicherheitenverwaltung

Im Rahmen der Aktivierung und während der Vertragslaufzeit wird geprüft, ob alle gemäß dem eingerichteten Regelwerk notwendigen Sicherheiten, wie beispielsweise Fahrzeugbriefe, angelegt und mit den Rahmen- und Objektverträgen verknüpft sind.

Philipp Oberleitner
Geschäftsführer Sales & Marketing
+49 89 78000 200
Martin Feith
Geschäftsleitung FSI

Lars Rüsberg
Sales Manager

Philipp Oberleitner
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Martin Feith
Martin Feith
Geschäftsleitung FSI

Lars Rüsberg
Lars Rüsberg
Sales Manager

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TARGOBANK Autobank schafft Prozesseffizienz mit TABEA 2.0

Die TARGOBANK Autobank etablierte sich seit ihrer Markteinführung im Jahr 2015 innerhalb kürzester Zeit zu einer sehr wettbewerbsfähigen Autobank in einem hart umkämpften Markt. Sie steuert seitdem über die afb-CMS Credit Management System die Prozesse der Absatz- und Einkaufsfinanzierung in einem vollstufigen, webbasierten und modularen System – und das end-to-end. Geändertes Kundenverhalten sowie steigende Ansprüche an User Experience führen auch in der Einkaufs- und Absatzfinanzierung dazu, dass im Einsatz befindliche Systeme stetig angepasst werden müssen. Auch bei TARGOBANK Autobank stand eine Modernisierung der Lösung auf der Agenda.

Lesen Sie den Anwenderbericht.

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Neue Sparkassenlösung für moderne Absatzfinanzierung

Als regionale Marktführer müssen Sparkassen stetig ihren Anteil am Konsumentenkreditgeschäft verteidigen. Für das Geschäft der Ostsächsische Sparkasse Dresden war es wichtig, schneller auf Anfragen zu reagieren und diese reibungslos abzuwickeln – mit medienbruchfreien Prozessen für alle Beteiligten und einer langjährigen Erfahrung bei der Integration in die bestehende IT-Landschaft mit OSPlus. Zusammen mit afb hat sie eine neuartige Lösung für Absatzfinanzierung am Point of Sale geschaffen, die ihr einen klaren Marktvorteil vor Ort verschafft und attraktive Erlöse generiert. Die Anwendung steht auch anderen Sparkassen als Out-of-the-Box-Lösung zur Verfügung.

Lesen Sie diesen informativen Erfahrungsbericht.

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afb Equipment Finance: Investitionsfinanzierung auf dem Next Level mit hochmoderner End-to-End-IT-Lösung

Investitionsfinanzierungen sind für Hersteller in vielen Industriezweigen ein Grundpfeiler ihrer Wettbewerbsfähigkeit. Mit afb Equipment Finance können Sie eine vollständige Digitalisierung aller Finanzierungsprozesse realisieren – und dies für Güter jeder Art. Die Lösung ebnet Ihnen den Weg in die Absatzfinanzierung – als durchgängige Lösung, end-to-end integrierbar in Ihre bestehende IT-Landschaft oder über modular nutzbare Business Services, ganz nach Ihrem Bedarf.

Wie Sie davon profitieren können, lesen Sie in diesem Whitepaper.

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Wie digital sind Ihre Prozesse?

Wie bereit ist Ihr Unternehmen für die Digitalisierung?

Mit dem Digital Capability Check-Up können Sie den digitalen Reifegrad Ihres Unternehmens bestimmen lassen. Als Ergebnis erhalten Sie detaillierte Analyseergebnisse mit den identifizierten Optimierungspotenzialen und konkreten Handlungsempfehlungen für eine digitale Zukunft.

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Der Einstieg in das Geschäftsfeld der Kfz-Einkaufs- und Absatzfinanzierung war Teil der übergreifenden Wachstumsstrategie der TARGOBANK. Die TARGOBANK AUTOBANK etablierte sich innerhalb von nur einem Jahr als wettbewerbsfähige Autobank. Mit der afb Credit Management Solution steuert sie die Prozesse der Absatz- und Einkaufsfinanzierung in einem vollstufigen, webbasierten und modularen System.

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Experten-Know-how für zukunftssichere Lösungen

Gemeinsam mit erfahrenen Beratern von afb stellen Sie sicher, dass Ihre Strategien und Prozesse auf zukünftige Herausforderungen ausgerichtet sind. Wir liefern nicht nur Positionspapiere, sondern unterstützen Sie bei der Identifikation, Richtungsfindung und Konkretisierung der Handlungsfelder sowie deren Umsetzung.

Mehr Informationen zu Ablauf, Methoden und Vorteilen unseres Consultings finden Sie in diesem Solution Paper.

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Digital Document Management: Vom Upload bis zu den Bearbeitungsprozessen

In dem 30-minütigen Webinar lernen Sie eine Early-Scan-Lösung kennen, die auch den Endnutzer in den Digitalisierungsprozess mit einbezieht.

Sie wollen mehr über die Lösung erfahren? Dann sehen Sie das Webinar an.

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Digitale Firmenkredite: Automatisierung für B2B-Onboarding und Folgegeschäft

In dem 30-minütigen Webinar erfahren Sie, welche Möglichkeiten es gibt, das komplexe B2B-Geschäft zu digitalisieren und zu optimieren.

Behandelt werden zwei Themenschwerpunkte: Digitalisierung des Customer Onboarding im B2B-Umfeld und Digitalisierung des Folgegeschäfts im B2B-Umfeld.

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Digitale Refinanzierung: Mit Slicen & Dicen zur bedarfsgerechten Refinanzierung

Hier zeigen wir Ihnen eine schlanke IT-Lösung, die das Thema Refinanzierung auch für kleine und mittlere Finanzdienstleister effizient gestaltet und gegenüber ihren Refinanzierungsbanken nicht nur bei Einreichung, sondern auch über die Laufzeit optimiert. Mit dieser Lösung lassen sich mittels „Slicen & Dicen“ Cash Flow-Ströme nach beliebigen Selektionskriterien generieren und zu passgenauen Refinanzierungspaketen komfortabel zusammenstellen.

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Endkunden wollen schnelle Kreditentscheidungen. Die Honda Bank hat mit der Lösung Intelligent Decision Automation ein flexibles Framework zur Prozessierung aller risikobasierten Entscheidungen implementiert, um künftig schneller und effektiver auf sich ändernde Anforderungen von Kunden und Regulatoren reagieren zu können.

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