Entscheidungen für oder gegen Immobilienfinanzierungen hängen von vielen Faktoren ab und verlaufen somit mehrstufig. Das Immobilien Banking Center unterstützt dank Automatisierung diesen komplexen Prozess und trägt somit maßgeblich zur Vereinfachung von Kreditentscheidungen bei.
Cockpit und Dashboards zur idealen Steuerung aller Aktivitäten
Frei konfigurierbare Dashboards sorgen für eine ideale Verteilung und Steuerung der Aufgaben innerhalb der Marktfolge. Benutzern werden nur die Vorgänge angezeigt, die für sie aufgrund bestimmter Kriterien (z. B. Kompetenzen) relevant sind bzw. eine hohe Priorität haben.
Berücksichtigung aller internen und externen Informationsquellen mit grafischer Aufbereitung der Ergebnisse
Quellen wie Kredithistorie, Zahlungsverhalten, Bewertungen und abrufbare Bonitätsinformationen aus Drittsystem werden berücksichtigt und deren Ergebnisse strukturiert aufbereitet.
Standard-Integration von Kreditauskunfteien für gewerbliche und natürliche Personen
Es existieren umfangreiche Integrationen zu nationalen Kreditauskunfteien, Agenturen und Bonitätsdienstleistern. Um Kosten zu sparen, kann die Einholung bei diesen Drittsystemen mehrstufig erfolgen. Die Orchestrierung wird dabei über die integrierte Business Process Engine gesteuert.
Immobilienbewertung
Objekte können zweistufig bewertet werden: der ausführlichen Bewertung kann eine Schnellbewertung vorausgehen, die bereits erste Indizien für eine Entscheidung liefert. Verläuft die Vorab-Prüfung positiv, wird mit einer detaillierten Bewertung fortgefahren, inklusive der Prüfung von Grundbucheinträgen.
Automatisierte Kreditentscheidung mit revisionssicherem Audit-Trail
Auf Basis interner und externer Datenquellen aggregiert die Lösung alle für die Entscheidung notwendigen Daten und stellt diese über eine auch extern nutzbare API zur Verfügung. Auf Basis des frei konfigurierten Regelsets unter Verwendung von Audit-Trail-fähigen, graphisch modellierbaren DMN- und BPMN-Prozessen, trifft der Service in Sekundenschnelle eine Entscheidung auf Basis der hinterlegten Credit Policy. Sollten Sie sich nur für die diesen Teil unserer Middle-Office-Lösung interessieren, können Sie Intelligent Decision Automation auch isoliert beziehen.
Ausgeklügeltes Auszahlungsmanagement unter Berücksichtigung aller Zahlungsströme
Über einen Geschäftsvorfall werden alle Information über beteiligte Partner, Objektdaten sowie Zahlungsanweisungen an die Lösung Back-Office oder ein externes bestandsführendes System übergeben – zur reibungslosen Kunden-/Kontoanlage und Bewirtschaftung des Finanzierungsvertrags.
Automatische KYC-Prüfung der Geschäftspartner inklusive Überwachung, Protokollierung und Historisierung
Alle Schritte eines ordnungsgemäßen KYC-Checks, von der Identifikation der wirtschaftlich Berechtigten, der Extraktion etwaiger Verflechtungsinformationen bis hin zur initialen Prüfung und einem regelmäßigen Monitoring gegen PEP- und Sanktionslisten, erfolgen vollautomatisiert. Manuelle Interaktionen sind lediglich bei Auffälligkeiten notwendig.
Digitale Prüfung, Bearbeitung und Nachforderung von Dokumenten und Nachweisen
Das Dokumentenportal ermöglicht die Prüfung und ggf. Korrektur sowie Anpassung von eingereichten Unterlagen in digitaler Form. Etwaige Nachforderungen können automatisiert in definierbaren Fristen direkt an den Kunden kommuniziert und über das System gehandhabt werden. Mittels intelligenter Dokumentenverarbeitung und KI-gestützten Datenmodellen (Machine Learning) können auch Inhaltsextraktionen aus Dokumenten erfolgen und Dokumente einer automatisierten Prüfung unterzogen werden. Das Modul Intelligent Document Processing kann auch als Stand-alone-Service in Ihr bestehendes ERP-System integriert werden.
Integriertes Case-Management-Tool
Um Prüfungen auf Seiten der Bank fallbezogen und dynamisch durchführen zu können, steht Ihnen ein integriertes Tool zur Verfügung, welches je nach Antrag und Antragsteller automatisch die entsprechenden Checklisten erzeugt. Diese müssen dann vollumfänglich bearbeitet sein, bevor eine Aktivierung des Vertrags möglich ist.
Der gesamte Lebenszyklus der Immobilienfinanzierung von der Angebotserstellung bis hin zur Vertragsbeendigung wird in einem durchgängigen, digitalen System abgebildet.
Die Lösung unterstützt alle gewünschten Vertriebskanäle und Endgeräte in der Filiale, im Außendienst und am Point of Sale sowie das direkte Geschäft mit den Konsumenten.
Private und gewerbliche Immobilienfinanzierungen können mit flexiblen Finanz- und Zusatzprodukten für spezifische Geschäftsarten angeboten werden.
Kreditentscheidungen werden ausschließlich nach den vom Finanzdienstleister definierten Kriterien und Regeln gefällt. Dadurch ist die Einhaltung standardisierter und zentralisierter Kreditvergabe-Richtlinien sowie regulatorischer Anforderungen sichergestellt.
Bei Aktivierung und während der Vertragslaufzeit wird geprüft, ob alle gemäß dem eingerichteten Regelwerk notwendigen Sicherheiten, wie beispielsweise Fahrzeugbrief Grundschuldeinträge, Hypotheken, Zessionen von Lebensversicherungen etc., angelegt und mit dem Darlehensvertrag verknüpft sind.
