Intelligent Customer Onboarding (B2B)

Für viele Finanzdienstleister steht aktuell Digital Onboarding im Fokus und wie man digitale Interessenten zu glücklichen und langjährig treuen Kunden transformiert.

Die am Markt verfügbaren Lösungen werden oftmals im B2C-Umfeld für Privatkunden eingesetzt. Es gibt jedoch sehr viele Finanzdienstleister, deren Geschäftsmodelle B2B-lastig und deren Kunden somit rein gewerblicher Natur sind. Mit diesen Kunden werden oftmals Rahmenvereinbarungen oder Kreditlinien geschlossen, die regelmäßig überprüft werden müssen. Doch auch für Einzelgeschäfte ist ein vollständig digitaler Vertragsabschluss mit allen notwendigen Prozessschritten sinnvoll. 

Für alle dieser Anforderungen bieten wir einen vollautomatisierten, digitalen Prozess – von der Anbahnung des Geschäfts über die KYC-Prüfung und das Scoring des Geschäftskunden bis hin zur digitalen Unterzeichnung des Vertrags. Diese Automatisierung ist insbesondere bei Geschäftsmodellen wertvoll, bei welchen in kurzer Zeit viele Geschäftspartner an Bord genommen werden.

• Identifikation des Unternehmens
  Die für das Unternehmen handelnde Person kann durch Nutzung einer integrierten Firmensuche das eigene Unternehmen identifizieren und bestätigen. Damit ist sichergestellt, dass im Rahmen der Antragsentscheidung notwendige Wirtschaftsauskünfte vollautomatisiert eingeholt werden können.

• Erfassung von Stammdaten
  Um die weitere Prozessierung des Antragsprozesses sowie die anschließende Verarbeitung des Folgegeschäfts zu erlauben, müssen kundenbezogene Details, wie Bankverbindungen, etwaige Wunschhöhe der Linie oder weitere kundenindividuelle Eingaben erfasst werden. Hierfür bietet die Lösung entsprechende Komfortfunktionen, so dass diese Eingaben effizient erfolgen können.

• Upload von Unterlagen
  Sollten der Kunde für seinen Antragsprozess weiterführende Dokumente (Bilanzen, BWA, Vollmachten, etc.) bereitstellen müssen, so kann er dies intuitiv über eine integrierte Upload-Funktion in Form eines Web- oder App-Uploads vornehmen. 

• Generierung des Vertragsdokuments
  Ist das Geschäft durch den Finanzdienstleister positiv bewilligt, wird das Vertragsdokument dynamisch generiert und dem Kunden digital zur Einsicht zur Verfügung gestellt. 

• Legitimation
  Da es nach dem GWG notwendig ist, die Vertragspartner bzw. die unterzeichnenden Personen zu legitimieren, bietet unsere Lösung vielfältige, zertifizierte Verfahren an. Neben dem analogen Weg (Post-Ident) kommen auch digitale Verfahren (Video-Ident, Ausweis-Ident, Bank-Ident, Auto-Ident) zum Einsatz, um einen vollständig digitalen und medienbruchfreien Prozess zu realisieren.

• Qualifizierte elektronische Signatur
  Nach erfolgter Legitimation der Geschäftspartner kann der Vertrag digital unterschrieben werden. Je nach regulatorischen Vorgaben für das entsprechende Geschäft kann eine elektronische oder qualifizierte elektronische Signatur erfolgen.

• Intelligentes Cockpit
  Über ein Dashboard werden die für den Sachbearbeiter wesentlichen Informationen kompakt und übersichtlich aufbereitet und angezeigt. Die Steuerung und Priorisierung erfolgt über ein intelligentes Task-Management-System, in dem die Arbeitsverteilung via Push- oder Pull-Prinzip gesteuert wird.

• Fokus auf das Wesentliche
  Nur Entscheidungen, die nicht-automatisiert getroffen werden können, erfordern das Eingreifen eines Sachbearbeiters. Hierfür wird der Antrag um alle notwendigen Informationen angereichert und dem Bearbeiter transparent dargestellt.

• Integrierte Dokumentenprozessierung
  Eingehende Dokumente können in ihre Bestandteile zerlegt und verarbeitet werden. Hierfür existieren vordefinierte Regelwerke für die Prüfung von Dokumenten und Rückmeldung externer Anbieter.

• Automatisierter Abruf von Wirtschaftsauskünften
  Über ein integriertes Inquiry Hub aggregiert die Lösung Informationen aus zahlreichen Wirtschaftsauskunfteien (z. B. Creditreform, SCHUFA B2B, etc.) und bereitet diese grafisch für die Risikoprüfung des Factoring-Anbieters auf. Weiterführende Informationen wie Registerdokumente werden dem zu prüfenden Antrag als PDF-Dokumente angehängt.

• Analyse und Aufbereitung von Kreditnehmereinheiten/Risikoverbünden
  Durch die Analyse des Unternehmens werden alle notwendigen Informationen aufbereitet und entsprechende Kreditnehmereinheiten bzw. Risikoverbünde generiert und in einer grafischen Übersicht dargestellt. 

• Extraktion von wirtschaftlich Berechtigten
  Im Zuge einer vollautomatisierten Prüfung werden neben Verflechtungsinformationen auch die für die relevanten Unternehmen wirtschaftlich Berechtigten identifiziert und dem Unternehmen als eigenständige Partner zugeordnet.

• Prüfung von Sanktions-, PEP- und Embargolisten
  Die identifizierten Personen werden automatisiert gegen die vom Factoring-Anbieter definierten Sanktions-, PEP- und Embargolisten geprüft. Etwaige Treffer werden über ein dediziertes Compliance-Modul geprüft und bearbeitet.

• Regelbasierte Risikoprüfung gemäß Policy des Finanzdienstleisters und Freigabe von Linien
  Auf Basis aller strukturiert aufbereiteten Informationen wird eine automatisierte Entscheidung über den Antrag getroffen. Die hierfür zum Einsatz kommende Policy des Factoring-Anbieters kann über die integrierte Decision Engine vollständig konfiguriert werden.