Equipment Middle-Office

Das Underwriting-Modul des Credit Management Systems unterstützt die Abwicklung aller Tätigkeiten der Kreditbearbeitung und -entscheidung (Marktfolge). Zeitgleich zur Antragseinreichung werden über ein individuell gestaltetes Regelwerk (Bonitäts-) Auskünfte und weitere Informationen eingeholt – risikoorientiert gesteuert und immer nur soweit notwendig. Zur Einhaltung der aufsichtlichen Compliance im regulierten Kreditgeschäft werden KYC-, Geldwäsche- und weitere Prüfungen (wie Sanction Screenings oder ein Transparenzregisterabgleich) durchgeführt. Informationen werden – gegebenenfalls zur weiteren Prüfung und Bearbeitung – strukturiert bereitgestellt und/oder grafisch aufbereitet (wie Kreditnehmer- und sonstige Risikoeinheiten). Auf Basis der spezifischen Credit Policy erfolgt eine automatisierte Kreditentscheidung, ggf. als Vor-Votierung, so dass sich die Sachbearbeitung auf die risikorelevanten, als „rot“ oder „gelb“ ausgewiesenen Aspekte fokussieren kann. Dabei hält zunehmend Künstliche Intelligenz Einzug und führt zu einer weiteren Entlastung der Sachbearbeitung. Aufgrund der Modularität der Lösung kann auch eine bereits bestehende Credit Decision Engine eingebunden werden.

• Automatische KYC-Prüfung der Geschäftspartner inklusive Überwachung, Protokollierung und Historisierung
  Alle Schritte eines ordnungsgemäßen KYC-Checks, von der Identifikation der wirtschaftlich Berechtigten, der Extraktion etwaiger Verflechtungsinformationen bis hin zur initialen Prüfung und einem regelmäßigen Monitoring gegen PEP- und Sanktionslisten, erfolgen vollautomatisiert. Manuelle Interaktionen sind lediglich bei Auffälligkeiten notwendig.
• Automatisierte Kreditentscheidung mit revisionssicherem Audit-Trail
  Auf Basis interner und externer Datenquellen aggregiert die Lösung alle für die Entscheidung notwendigen Daten und stellt diese über eine auch extern nutzbare API zur Verfügung. Auf Basis des frei konfigurierten Regelsets unter Verwendung von Audit-Trail-fähigen, graphisch modellierbaren DMN- und BPMN-Prozessen, trifft der Service in Sekundenschnelle eine Entscheidung auf Basis der hinterlegten Credit Policy. Wenn Sie sich nur für diesen Teil unserer Middle-Office-Lösung interessieren, können Sie die Lösung Intelligent Decision Automation auch isoliert beziehen.
• Nutzung bestehender Credit Decision Engines
  Aufgrund einer modernen Composed-Service-Architektur, der Nutzung marktgängiger Schnittstellentechnologien und der System-Modularität sind auch kundenseitig bestehende Credit Decision Engines oder weitere Services einbindbar.
• Cockpits und Dashboards zur idealen Steuerung aller Aktivitäten
  Frei konfigurierbare Dashboards sorgen für eine hohe Transparenz über das Geschäft und eine ideale Verteilung und Steuerung der Aufgaben innerhalb der Marktfolge. Benutzern werden nur die Vorgänge angezeigt, die für sie aufgrund bestimmter Kriterien (z. B. Kompetenzen) relevant sind und/oder eine hohe Priorität haben.
• Berücksichtigung aller internen und externen Informationsquellen mit grafischer Aufbereitung der Ergebnisse
  Aus unternehmensinternen Quellen stammende Informationen wie Kredithistorien, Zahlungsverhalten und weitere Bewertungen, Bonitätsinformationen oder freie Linien, die sich aus bestehenden ERP-Systemen (oft SAP oder Core Banking Systemen) ergeben, werden berücksichtigt. Die Ergebnisse werden für die Kreditentscheidung strukturiert aufbereitet.

• Standardintegration von Kreditauskunfteien
  Es sind umfangreiche Integrationen nationaler und internationaler Kreditauskunfteien, Agenturen und Bonitätsdienstleistern enthalten. Um kosteneffizient zu arbeiten, kann die Einholung bei diesen Drittsystemen mehrstufig erfolgen. Die Einholung einer umfassenden Wirtschaftsauskunft erfolgt erst nach positiver Erst-Votierung. Die Orchestrierung wird dabei über die integrierte Business-Process-Engine gesteuert.
• Fallspezifische Checklisten und Prüfroutinen durch integriertes Case Management
  Jeder Vorgang erfordert auf Basis der Kombination des Finanzierungsobjekts, der Antragstellerkonstellation und weiterer Faktoren individuelle Prüfschritte, Aktionen und Checklisten. Über das Case Management Tool wird dies für jeden Antrag maßgeschneidert und nach individueller Vorgabe generiert. Darauf basierend werden alle Beteiligten durch den Prozess geführt und gegebenenfalls durch Alerts auf weitere notwendige Aktivitäten hingewiesen.
• Digitale Prüfung, Bearbeitung und Nachforderung von Dokumenten und Nachweisen
  Das Dokumentenportal ermöglicht die Prüfung und ggf. Korrektur sowie Anpassung von eingereichten Unterlagen in digitaler Form. Etwaige Nachforderungen können automatisiert in definierbaren Fristen direkt an den Kunden kommuniziert und über das System gehandhabt werden. Mittels intelligenter Dokumentenverarbeitung und KI-gestützten Datenmodellen (Machine Learning) können auch Inhaltsextraktionen aus Dokumenten erfolgen und Dokumente einer automatisierten Prüfung unterzogen werden. Das Modul Intelligent Document Processing kann auch als Stand-alone-Service in Ihr bestehendes ERP-System integriert werden.
• Outputmanagement
  Alle Formulare und Verträge, gesonderte Rechnungen oder sonstige Dokumente werden automatisiert im kundenspezifischen Corporate Design erstellt und – sofern im Einsatz – über das Kommunikationsportal dem Kunden zur Verfügung gestellt. Über ein eSigning mit Qualifizierter Elektronischer Signatur (QES) können Versand und Unterschrift auf Papier sowie ein anschließendes Scannen vermieden werden.